あなたの年齢が投資戦略を決定する？「100ー年齢」投資法を解説

お金を増やしたい。でも、どれくらいリスクを取ればいいのかわからない。そんなあなたにぴったりの投資のコツが「100から年齢を引く」方法です。これは、あなたがどれくらいリスクを取ればいいのかを示してくれるシンプルなルールです。このルールを使えば、あなたの年齢にぴったりの投資戦略が見つかるかもしれません。今回は、「100ー年齢」投資法について解説します。

「100ー年齢」って何？その投資法を解説

「100ー年齢」というのは、あなたがどれくらいリスクを取るべきかを決めるためのシンプルな方法です。具体的には、あなたの投資ポートフォリオ（投資先の組み合わせ）の中で、どれくらいをリスクのある投資に回すべきかの目安です。

たとえば、あなたが30歳の場合、このルールに従うと、100から30（あなたの年齢）を引いた70％がリスクのある投資になります。つまり、あなたの投資全体の70％をリスクのある資産、たとえば株式などに投資すべきということです。

この方法の背後には、年齢が上がるとともにリスク資産を減らす、という考え方があります。つまり、若いときはリスクのある投資をたくさん持つことができますが、年を取ると安定した投資を増やすべきだという考え方です。

年齢が変わると、投資法も変わる？

「100ー年齢」投資法が示しているのは、年齢と共に投資のアプローチが変わるべきだという考え方です。年齢が上がるにつれて、生活の安定性や将来への不確実性が増すため、投資戦略もそれに合わせて変えていくべきだというのがこの方法の基本的な考え方です。

例えば、20代や30代の頃は、まだ長い時間をかけて資産を成長させることができます。そのため、一時的な市場の変動に耐えられるだけの余裕があり、リスクの高い投資に多くを割くことができます。

しかし、60代になると、リタイアに備えてより安定した収益を生む投資にシフトする必要があります。この時期になると、「100ー年齢」ルールに従うと、投資ポートフォリオの大部分をリスクの少ない資産、例えば国債や定期預金に置くことになります。

年齢とリスク、その密接な関係

投資における年齢とリスクの関係は、一見すると複雑に見えるかもしれませんが、基本的な原則は非常にシンプルです。それは、年齢が若いほど、投資によるリスクを取る余地が大きい、というものです。

これは、「時間の価値」という経済原則に基づいています。若い投資家は長い投資期間を持っているため、市場の短期的な変動から回復する時間があります。したがって、若い年齢では、株式のような比較的リスクの高い投資を多く持つことができます。

しかし、年齢が上がるにつれて投資期間は短くなります。その結果、市場の下落から回復する時間が少なくなり、リスクのある投資からは一定の距離を保つことが求められます。したがって、高齢になると、より安定した収益を生むリスクの低い資産（例えば債券や定期預金）にシフトすることが推奨されます。

この方法を使うときのメリットと注意点

「100ー年齢」投資法には、いくつかのメリットがあります。まず、そのシンプルさです。これは、誰でも簡単に計算でき、投資ポートフォリオのリスクレベルを速やかに決定するのに役立ちます。また、この方法は年齢とリスクの間の自然なバランスを考慮に入れるため、投資家が自分の財務状況に合わせて投資戦略を適応させるのを助けます。

しかし、この方法を利用する際にはいくつかの注意点もあります。第一に、この方法は一般的なガイドラインであって、個々の投資家の全てのニーズや目標を反映するものではありません。あなたのリスク許容度、財務状況、退職計画など、個々の状況に合わせて調整することが必要です。

第二に、これは非常に保守的なアプローチであるとも言えます。現代の平均寿命は過去よりもずっと長くなっており、退職後も長い期間にわたって資金を必要とする可能性があります。そのため、ある程度のリスクを取り続けて資金を成長させることも必要かもしれません。

最後に、この方法はリスク資産と非リスク資産という二元的な視点からしか投資を見ていません。しかし、実際の投資はもっと複雑で、株式や債券だけでなく、不動産、コモディティ、外国為替など、さまざまな資産クラスが存在します。また、同じ「リスク資産」でも、大手企業の株式とスタートアップ企業の株式ではリスクの度合いは大きく異なります。

以上の点を考慮に入れながら、あなた自身の状況に最適な投資戦略を見つけることが重要です。

年齢に合わせた投資、具体的にどうやるの？

年齢に合わせた投資を行うためには、「100ー年齢」ルールを使いつつ、具体的な投資戦略を考えていく必要があります。まずは、あなたの年齢を100から引き、その結果がリスク資産（例えば株式）への投資比率になります。残りの部分は、より安定したリターンを提供する非リスク資産（例えば債券や定期預金）に投資します。

たとえば、あなたが30歳で、100万円を投資する場合を考えてみましょう。「100から年齢を引く」ルールに従うと、リスク資産への投資比率は70％になります。そのため、70万円をリスク資産に、残りの30万円を非リスク資産に投資します。

リスク資産については、さまざまな業界や地域の株式に分散投資をすることで、リスクを管理します。一方、非リスク資産については、国債や定期預金、または低リスクの債券ETFなどを考えることができます。

しかし、投資は年齢だけで決めるべきではありません。あなたのリスク許容度、財務状況、投資目標など、個々の状況に合わせて調整することが重要です。また、市場状況や経済状況、個々の資産クラスの見通しも考慮に入れてください。

まとめ

「100ー年齢」という投資法は、あなたの年齢に応じたリスク資産と安定資産のバランスを見つけるためのシンプルな目安です。年齢が若いほどリスクを取る余地が大きく、年齢を重ねるごとに投資戦略は安定性に傾きます。

しかし、この方法は一般的なルールであり、個々の投資家の全てのニーズや目標を反映するものではありません。あなたのリスク許容度、財務状況、投資目標などに応じて、このルールを適切に調整することが必要です。

また、現代の長寿命社会では、リタイア後も資金を成長させ続けるために、ある程度のリスクを取り続けることも必要かもしれません。さらに、投資は株式や債券だけでなく、不動産、コモディティ、外国為替など、さまざまな資産クラスを考慮に入れるべきです。

最終的に、このルールを参考にしながら、自分自身の状況に最適な投資戦略を見つけることが大切です。

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